Pe masura ce ne maturizam, realizam ca visurile se transforma in obiective. Obiectivele, la randul lor, trebuie sustinute de strategii financiare clare.
Relaxat financiar
Experientele avute de-a lungul anilor cu zeci de mii de investitori ne-au ajutat sa intelegem ce nevoi au, in functie de etapa de viata in care se afla.
Pornind de la aceste date, am conceput o serie de recomandari pentru cele mai frecvente nevoi exprimate de investitorii nostri, in functie de varsta si etapa din viata.
Ce te defineste
Varsta: 18-27 ani
Sursa veniturilor: bursa, salariu entry level, sustinere financiara din partea familiei.
Stil de viata
- Student, proaspat absolvent, sau incepi primul job;
- Cheltuiesti ce castigi pe chirie, haine, gadgeturi;
- Iesi des in oras si esti tentat sa iti satisfaci toate capriciile;
- Reusesti, la nevoie, sa iti ajuti financiar familia.
Opinia noastra
- Este timpul sa incepi sa iti construiesti un fond de urgenta, o rezerva financiara, la care sa ai acces rapid intr-un eventual moment de criza;
- Incepe sa te informezi despre educatia financiara pentru a putea sa investesti in primele achizitii substantiale: un autoturism, un imobil, cursuri in strainatate;
- Pentru ca economiile tale sa fie valorificate cat mai bine, incepe sa investesti sume mici, lunar.
Produse financiare optime
- Este recomandat sa ai un mix de investitii calibrat pe diferite instrumente financiare, astfel incat sa fii cat mai putin afectat de eventualele pierderi ce pot interveni pe anumite perioade scurte de timp;
- Incepe cu sume mici, sa vezi cum evolueaza investitiile. Opteaza pentru un mix de fonduri diversificate si fonduri de actiuni, cu un orizont de timp de 3-5 ani.
Ce te defineste
Varsta: 28-39 ani
Sursa veniturilor: salariu de angajat sau antreprenor.
Stil de viata
- Ti-ai intemeiat sau esti pe punctul de a-ti intemeia o familie;
- Ti-ai cumparat un apartament pentru care te-ai angajat la un credit pe multi ani;
- Iti planifici cu mai multa atentie costurile iesirilor in oras sau vacantelor;
- Peste cativa ani, vei avea copii mari si vei dori sa le oferi o educație de calitate.
Opinia noastra
- Vrei sa gasesti noi oportunitati de diversificare a investitiilor, in acord cu obiectivele tale personale pe termen mediu;
- Nevoile tale financiare sunt mai bine conturate si mai mari, deci trebuie sa continui sa economisesti si sa investesti lunar;
- Fondul de urgenta trebuie suplimentat, pentru ca o eventuala perioada de incapacitate de munca presupune si intretinerea familiei sau plata ratelor la creditele bancare.
Produse financiare optime
- Ai nevoie de un mix de investitii care sa iti asigure cel putin un randament superioar ratei inflatiei, dar care sa iti confere si un confort din punct de vedere al riscului asumat;
- Poti aduce in portofoliul investitional un fond de obligatiuni si instrumente cu venit fix, alaturi de un fond diversificat defensiv (fondul poate plasa pana la maxim 35% din portofoliu in actiuni) si/sau echilibrat (fondul investeste intre 35% si 65% in actiuni);
- Investitiile pot fi completate de o asigurare de sanatate si o asigurare de viata.
Ce te defineste
Varsta: 40-50 ani
Sursa veniturilor: salariat, antreprenor, venituri din investitii.
Stil de viata
- Ti-ai consolidat cariera si ai un job stabil, bine remunerat;
- Platesti taxele de scolarizare si vacantele copiilor;
- Iesirile in oras sunt mai rare, insa mai costisitoare;
- In timpul liber te dedici hobby-urilor, cu bugete separate;
- Vrei o locuinta mai mare si un autoturism mai incapator;
- Parintii au imbatranit si au nevoie de sprijin financiar;
- Te gandesti la surse de venituri suplimentare la pensie.
Opinia noastra
- Ai experienta necesara pentru a gasi cele mai profitabile investitii pentru economiile tale, astfel incat sa fii confortabil cu balanta risc-randament;
- Obiectivele tale sunt clar definite pe termen mediu si lung, astfel incat portofoliul investitional sa reprezinte un sprijin real sau o plasa de siguranta, in cazul aparitiei unor situatii neplacute;
- Se intrezareste perioada retragerii din activitate si te gandesti ca o parte dintre economiile tale ar trebui directionate catre un venit suplimentar pentru acea perioada.
Produse financiare optime
- Un mix de fonduri de obligatiuni si venituri cu venit fix si fonduri diversificate echilibrate, pentru un orizont de timp de 3 – 5 ani;
- Fond de actiuni, cu detineri pe o perioada de 5-7 ani;
- Asigurare de viata;
- Asigurare de sanatate cu componenta investitionala;
- Pensie privata.
Ce te defineste
Varsta: 51 – 65 ani
Sursa veniturilor: salariat, antreprenor, venituri din investitii.
Stil de viata
- Ai folosit o parte din sumele investite la achizitia unei locuinte mai spatioase, pentru a nu contracta un nou imprumut bancar;
- Iti poti dezvolta hobby-urile, care sunt destul de costisitoare;
- Investesti pentru a asigura un start in viata copiilor;
- Te gandesti sa inchei si o asigurare de sanatate pentru ei;
- Te gandesti din ce în ce mai mult la varsta pensionarii.
Opinia noastra
- Esti intr-o etapa in care te gandesti la investitii substantiale, pe termen lung;
- Aloci fiecarei investitii un obiectiv, pentru a avea o idee mai clara a orizontului de timp si a randamentelor obtinute;
- Este important sa aloci sumele investite in diferite instrumente financiare, pentru o diversificare cat mai profitabila, in acord cu profilul de risc asumat.
Produse financiare optime
- Mix de fonduri de obligatiuni si diversificate defensive (fonduri ce pot plasa pana la maxim 35% din portofoliu in actiuni) cu un orizont de timp de 3-5 ani;
- Fonduri de actiuni si fonduri diversificate echilibrat (fonduri ce pot plasa intre 35% si 65% din portofoliu in actiuni);
- Asigurare de viata;
- Asigurare de sanatate cu componenta investitionala;
- Pensie privata.
Ce te defineste
Varsta: peste 65 de ani
Sursa veniturilor: pensie, venituri din investitii.
Stil de viata
- Ai iesit deja la pensie si nu doresti sa mai lucrezi;
- Veniturile au scazut, trebuie să te descurci cu pensia si cu fondurile economisite;
- Vrei sa te bucuri de timpul liber, de familie si nepoti, de hobby-uri.
Opinia noastra
- Economiile si investitiile realizate pana in acest moment te sprijina in mentinerea unui stil de viata activ, dar economiile tale trebuie “sa produca” in continuare.
Produse financiare optime
- Mix de fonduri de obligatiuni si diversificate defensiv.
INVESTONLINE
FOLOSESTE PUTEREA TEHNOLOGIEI
Cu InvestOnline poti investi, rascumpara, transfera dintr-un fond in alt fond sau iti poti diversifica portofoliul de investiii, direct din confortul fotoliului tau, prin orice dispozitiv cu o conexiune Internet. Mai mult, vezi istoricul complet al tranzactiilor tale si valoarea la zi a plasamentelor, astfel incat iti poti optimiza randamentul in conditii de volatilitate a pietelor.
Deschide cont in cateva minute - fara deplasari, batai de cap sau drumuri pentru semnaturi.
INVESTESTE
Abonare newsletter
Aboneaza-te si vei primi cele mai recente informatii despre evolutia pietelor de capital locale si internationale, modificari legislative, continut educational si analize sectoriale.