Fondurile de investitii – cunoscute si sub denumirea de fonduri mutuale sau organisme de plasament colectiv – sunt entitati (de regula, fara personalitate juridica) care atrag si pun la comun banii mai multor persoane (numite investitori). Sumele astfel cumulate sunt  folosite ulterior pentru realizarea diferitelor investitii, cu scopul de a multiplica banii investiti si de a genera astfel câstiguri pentru investitorii respectivi.

Societatile de administrare a investițiilor sunt societati pe actiuni autorizate si supravegheate de ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiara) care au ca obiect de activitate administrarea fondurilor (organismelor de plasament colectiv) si efectuarea de investitii colective.

Banii gestionati de un fond de investitii sunt plasati in diverse instrumente financiare, in conformitate cu prevederile legale in vigoare. Principalele categorii de instrumente financiare sunt, in ordinea crescatoare a riscurilor:

• Depozite bancare;
• Titluri de stat;
• Obligatiuni;

Acestor categorii principale li se adauga si alte tipuri de instrumente financiare, cum ar fi:

• Titluri de participare ale altor fonduri de investitii;
• Instrumente financiare derivate;
• Alte instrumente ale pietei monetare;
• Emisiuni noi de actiuni care nu au fost inca listate la bursa si actiuni necotate;
• Instrumente financiare tranzactionate pe bursele din afara Romaniei.

Totalul sumelor stranse de un fond de la investitori formeaza activul fondului. Acesta este impartit in unitati de fond a caror valoare fluctueaza in functie de mai multi factori (preturile instrumentelor financiare detinute de fond, dobanzile si dividendele incasate). Valoarea unei unitati de fond este cunoscuta sub denumirea de VUAN, iar investitorii unui fond de investitii detin unitati de fond, sau UF.

Pentru o evidenta mai clara a detinerilor fiecarui investitor in fond, activul fondului este impartit in mai multe parti, numite unitati de fond. Mecanismul este similar impartirii capitalului unei firme in actiuni, pentru o mai buna evidenta a detinerilor fiecarui actionar. Fiecarui investitor ii revine un numar de unitati de fond, in functie de valoarea contributiei la fond.

• Valoarea unei unitati de fond se calculeaza exact, prin impartirea activului net al fondului la numarul de unitati de fond;
• Valoarea unei unitati de fond se calculeaza conform regulilor de evaluare detaliate in documentele de emisiune ale fiecarui fond de investitii;
• Valoarea unei unități de fond (VUAN-ul) reprezintă preţul la care poti cumpara acea unitate de fond, intr-o anumita zi.

Fondurile de investitii sunt accesibile

• Un fond este cel mai rapid mod de a investi pe pietele financiare locale sau externe;
• Investirea intr-un fond mutual este simpla si disponibila oricui. Contributia intr-un fond mutual poate incepe cu o suma mica, echivalentul valorii unei unitati a fondului in care investesti, care poate avea preturi incepand de la doar cateva zeci de lei.

Fondurile de investitii sunt administrate de profesionisti

• Fondurile de investitii sunt administrate de echipe mari de profesionisti cu multi ani de experienta in pietele de capital. Acestia aplica strategii de management al riscurilor, cu scopul de a evita scaderi abrupte ale preturilor investitiilor.

Fondurile de investitii sunt reglementate

• Fondurile inregistrate in Romania se supun reglementarilor Autoritatii de Supraveghere Financiara, care are ca rol esential protejarea intereselor investitorilor;
• Banii investitorilor sunt depozitati separat de banii administratorului fondului. Astfel, un fond de investitii nu poate retrage si folosi banii investitorilor in scopuri proprii.

Fondurile de investitii sunt mai putin imprevizibile si volatile ca alte tipuri de investitii

• Daca piata crypto sau forex este foarte instabila, inregistrand uneori variatii semnificative in cateva ore, investind intr-un fond poti evita astfel de fluctuatii;
• Piata de actiuni, chiar daca uneori inregistreaza fluctuatii, are in general o tendinta crescatoare pe termen lung;
• Cu cat investesti pe termen mai lung, sansele ca investitia ta sa fie una profitabila cresc.

Fondurile de investitii iti ofera diversificare

• Fondurile investesc într-o gama variata de instrumente financiare. Astfel, acestea au un nivel de risc mai scazut luate la un loc decat in cazul investitiilor individuale intr-o singura companie sau intr-un singur instrument financiar;
• In cazul investitiilor realizate periodic (investitii recurente) beneficiezi si de o diversificare a momentului si pretului la care achizitionezi cosul de instrumente in care investeste fondul, ceea ce iti creste sansele de castig pe termen lung.

Pentru a deveni investitor, este recomandat in primul rand sa citesti documentele fondului, respectiv Prospectul de emisiune, Documentul cu Informatii Esentiale (DIE) si Documentul de Oferta. La prima subscriere trebuie sa achizitionezi cel putin o unitate de fond. Valoarea cea mai recenta a unitatii de fond (VUAN) se regaseste pe fiecare dintre paginile de prezentare ale fondurilor, atat pe site-ul SAI Certinvest, www.certinvest.ro, cat si pe platforma de investitii Investonline.ro.

Pentru a deveni investitor intr-un fond de investitii administrat de SAI Certinvest SA, te invitam sa iti deschizi un cont pe platforma de tranzactionare cu unitati de fond InvestOnline.ro. Astfel, poti vizualiza zilnic evolutia investitiilor tale si poti sa efectuezi operatiuni oricand doresti, indiferent unde te afli. Efectuarea de operatiuni cu unitati de fond prin intermediul platformei  nu presupune costuri suplimentare.

De asemenea, ne poti vizita la sediul SAI Certinvest in fiecare zi de luni pana vineri, in intervalul 09.00 – 17.00 pentru a depune setul de formulare necesare investitiei.

La prima subscriere intr-un fond de investitii trebuie sa achizitionezi cel putin o unitate de fond. Ulterior, poti subscrie (investi) orice suma vei dori.

SAI Certinvest SA este un manager de fonduri de investitii si, drept urmare, actioneaza in zona administrarii investitiilor. In aceste conditii, suma investita de catre investitori produce randament si nu dobanda.

Decizia de a investi este recomandat sa o iei dupa ce ai citit documentele fondului, respectiv Prospectul de emisiune, Documentul cu Informatii Esentiale (DIE) si Documentul de Oferta, afisate pe pagina fiecarui fond. Inainte de a face prima investitie asigura-te ca esti confortabil cu gradul de risc asumat si ca ai stabilit obiectivele personale pentru care investesti. De asemenea, trebuie sa stii ca performantele anterioare nu reprezinta garantii ale evolutiilor viitoare.

Castigul/pierderea unei investitii se determina numai la momentul rascumpararii (vanzarii instrumentelor financiare detinute) partiale sau totale si se calculeaza in functie de fluctuatia (evolutia) valorii unitare a activului net (VUAN), pe baza metodei de calcul FIFO (First In First Out).

Dupa ce te inrolezi in platforma InvestOnline ai posibilitatea setarii unei recurente lunare in fondul dorit. Astfel, tot ce trebuie sa faci este sa setezi in platforma suma dorita a fi investita, data la care se fac subscrierile si fondul in care doresti sa investesti recurent. Plata cererilor de subscriere se poate efectua atat prin transfer bancar, cat si cu cardul. La recurenta cu cardul, suma se preleveaza automat din cont, in timp ce pentru recurenta prin transfer bancar, vei primi un e-mail de reamintire lunar pentru a efectua transferul bancar manual, sau poti opta pentru o plata recurenta in aplicatia de internet banking. In cazul subscrierilor recurente in fondurile FIA Certinvest Target 2035 si FIA Certinvest TARGET 2045 acestea pot fi setate doar in intervalul 1-25 (inclusiv) al lunii. Termenii recurentei pot fi oricand modificati.

Prin intermediul platformei online, www.investonline.ro poti investi in in fondurile deschise de investitii administrate de SAI Certinvest oriunde te-ai afla. Tot ceea ce trebuie sa faci este sa iti deschizi un cont online.

Incadrarea unui fond intr-o categoria de risc indica gradul de risc asociat investitiei in acest fond si se bazeaza pe nivelul de volatilitate inregistrat de valoarea unitara a activului net a fondului din ultimii 5 ani. Indicatorul nu este o masura a riscului de pierdere a sumei investite, ci o masura a cresterilor si scaderilor de valoare inregistrate anterior de catre fond. Gradele de risc asociate fondurilor de investitii sunt cuprinse pe o scara de la 1 la 7, unde 1 reprezinta riscul cel mai scazut, iar 7 cel mai inalt grad de risc. Statistic, gradul de risc asociat instrumentelor financiare este direct proportional cu randamentul generat.

Pentru a inceta relatiile contractuale este necesar sa faceti o solicitare la adresa de email [email protected] specificand numele, prenumele dumneavoastra si data nasterii. Incetarea relatiei contractuale implica atat inchiderea contului de InvestOnline cat si incetarea comunicarilor de marketing.
SAI Certinvest SA, în baza legislației primare aplicabilă în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor, respectiv Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările ulterioare (art. 21 (2))1 , precum si a legislatiei specifice sectorului de activitate al societatii, respectiv Regulamentul ASF nr. 13/2019 privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finantarii terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de ASF (art. 30 (2))2, are obligația păstrării tuturor înregistrărilor obținute prin aplicarea măsurilor de cunoaștere a investitorilor și a documentelor necesare pentru reconstituirea tranzacțiilor pentru o perioadă de 5 ani de la încetarea relației de afaceri.
Astfel, până la expirarea termenului de păstrare a datelor menționat anterior, SAI Certinvest SA vă asigură că datele dumneavoastră cu caracter personal devin inaccesibile oricărei persoane care nu este autorizată, și, prin urmare, ele vor putea fi accesate și prelucrate numai la cererea expresă a autorităților competente (ex.: Autoritatea de Supraveghere Financiară, Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor etc), pentru o perioadă de 5 ani și numai în scopuri bine determinate.

[1] Entităţile raportoare păstrează documente justificative şi evidenţe ale tranzacţiilor, constând în fişe de cont sau corespondenţă comercială, necesare pentru identificarea tranzacţiilor, inclusiv rezultatele oricărei analize efectuate în legătură cu clientul, de exemplu solicitările pentru a stabili istoricul şi scopul tranzacţiilor complexe, neobişnuit de mari. Aceste documente pot fi originale sau copii admise în procedurile judiciare şi trebuie păstrate pentru o perioadă de 5 ani de la data încetării relaţiei de afaceri cu clientul ori de la data efectuării tranzacţiei ocazionale
[2] Documentele şi informaţiile prevăzute la alin. (1) se păstrează pe toată perioada de desfăşurare a relaţiei de afaceri şi ulterior, pentru o perioadă de 5 ani de la încetarea relaţiei de afaceri sau de la data tranzacţiei ocazionale, cu excepţia situaţiei prevăzute la art. 21 alin. (3) din Legea nr. 129/2019.

Blocarea mesajelor de marketing poate fi realizata prin apasarea butonului “Dezabonare” din cadrul corespondentelor comerciale primite pe e-mail. De asemenea, aveti posibilitatea de a face o astfel de solicitare in cadrul unui e-mail trimis la adresa [email protected].